Con las numerosas opciones de préstamos hipotecarios y creditos ofrecidos hoy en día por los prestamistas, el panorama puede ser un poco confuso para los primeros compradores de vivienda.

Si usted está pensando en obtener un préstamo hipotecario, y no sabes por dónde empezar, aquí hay una lista de los elementos básicos que usted necesita saber.

Definición de hipoteca

La palabra hipoteca en terminos de los prestamos hipotecarios, son un derecho real de garantía el cual se utiliza para asegurar el cumplimiento de una obligación,  como el pago de un crédito o préstamo  sobre un bien inmueble. Esto se efectua mediante un contrato o escritura pública. Este es el documento que usted como prestatario, firma ante notario a favor de un prestamista a cambio de un préstamo hipotecario. Si usted no cumple con sus pagos de hipoteca, el prestamista hipotecario, a través de este documento, tiene derecho a tomar posesión de su propiedad. El prestatario, el que aplica para un préstamo hipotecario, se conoce como el deudor hipotecario.

Préstamos y creditos hipotecarios

La premisa básica de un prestamo hipotecario es que se otorga por una cantidad de tiempo determinada, en el cual se deberá pagar el préstamo. La cantidad del préstamo se refiere a  la diferencia entre el precio de compra y el efectivo disponible para el pago inicial.

Cuando los prestamistas hipotecarios le permiten usar su dinero, esto es un credito hipotecario, por lo cual le cobrarán una tarifa. El mayor costo se llama el interés, que se expresa como un porcentaje anual del préstamo.  Cuando usted solicita un préstamo hipotecario a una de estas instituciones financieras, también se le cobrará una cuota de inicio, que puede incluir las tasas de solicitud, los honorarios del informe de crédito y la tasación o evaluación de la propiedad. La tasa de porcentaje anual  se compone de la tasa de interés base con los puntos y otros cargos.

Tarifas de Préstamos para casas

El préstamo hipotecario se presenta en una tasa fija y tasa ajustable. Un préstamo de hipoteca de tasa fija se refiere a un préstamo que cuenta con un interés fijo y pagos mensuales fijos durante toda la vida de un préstamo. Los prestamistas de hipotecas suelen ofrecer  préstamos hipotecarios a 15, 30  y algunos ofrecen hasta 40 años. Un préstamo de hipoteca con tasa de interés ajustable ofrece la misma cantidad de años, pero con intereses iniciales más bajos, los cuales pueden cambiar cada seis meses o cada año.

Los prestatarios que prefieren ahorrar pagos de interés pueden optar por un préstamo de casa a 15 años. Sin embargo, este tipo de préstamo es adecuado para aquellos que pueden permitirse los pagos mensuales más altos de la hipotecas. Para las personas que planean mudarse a otra casa en menos de cinco años, puede resultar más apropiado y barato obtener con un préstamo hipotecario con interés variable a 30 años, ya que de esta forma los pagos mensuales de la hipoteca quedan mas económicos.

Préstamos hipotecarios y el pago inicial

El pago inicial requerido para la compra de una vivienda por lo general es alrededor del  20 por ciento del valor de la propiedad. También hay opciones de prestamos para casas en los que requieren únicamente el 10% de pago inicial, pero en estos casos se exige seguro de hipoteca los cuales son bastante caros y es mas difícil calificar para este tipo de financiación.

Tasas de interés

Las tasas de interés son propensas a las fluctuaciones, lo que los hace muy impredecibles. Hay dos índices populares de las tasas de interés a corto plazo. El primero es la tasa de los bancos ofrecen por seis meses y estos son los certificados de depósitos (CDs). La segunda es el interés de las letras del tesoro. Los prestamistas de hipotecas operan mediante el cobro de alrededor del 2,6% sobre la tasa de interés que cotizan en la bolsa. En la pagina de este sitio titulada: tipos de interes, puede leer una explicacion mas profunda sobre las variedades de tasas de interes disponibles para prestamos hipotecarios.